Что такое Смарт-Гроші и зачем Киевстар запустил свой платежный кошелек

Это не первая попытка оператора мобильной связи выйти на рынок платежей. Ключевая проблема игроков рынка в том, что они постепенно превращаются в «трубу», то есть в интернет-провайдеров, предоставляющих (преимущественно) услуги мобильного интернета. Если заглянуть в будущее, с перспективой 3-5-10 лет, то повторится история с традиционными интернет-провайдерами, которые 20 лет назад предоставляли пользователям не только интернет, но и веб-хостинг, электронную почту, а сегодня все, что нужно абонентам от них — широкий интернет-канал, в рамках которого любой человек пользуется привычным для себя сервисом, выбирая из лучшего, а не из того, что ему дает провайдер. Совершенно очевидно, что операторам что-то нужно с этим всем делать, вот они и делают. Это лучше, чем сидеть, сложа руки, ожидая, что все наладится само собой. Не наладится. И трансформацию можно лишь замедлить, развивая дополнительные сервисы (интернет вещей, платежи, потоковые сервисы и так далее — все операторы пытаются что-то делать).

Это не первая попытка оператора мобильной связи выйти на рынок платежей. Ключевая проблема игроков рынка в том, что они постепенно превращаются в «трубу», то есть в интернет-провайдеров, предоставляющих (преимущественно) услуги мобильного интернета. Если заглянуть в будущее, с перспективой 3-5-10 лет, то повторится история с традиционными интернет-провайдерами, которые 20 лет назад предоставляли пользователям не только интернет, но и веб-хостинг, электронную почту, а сегодня все, что нужно абонентам от них — широкий интернет-канал, в рамках которого любой человек пользуется привычным для себя сервисом, выбирая из лучшего, а не из того, что ему дает провайдер. Совершенно очевидно, что операторам что-то нужно с этим всем делать, вот они и делают. Это лучше, чем сидеть, сложа руки, ожидая, что все наладится само собой. Не наладится. И трансформацию можно лишь замедлить, развивая дополнительные сервисы (интернет вещей, платежи, потоковые сервисы и так далее — все операторы пытаются что-то делать).

Что такое Смарт-Гроші (Смарт-Деньги)

Смарт-Гроші (или Смарт-Деньги) — это новое имя для уже существующего сервиса Киевстар «Мобильные деньги», о ребрендинге которого было объявлено еще в июне. Речь идет о сайте money.kyivstar.ua и соответствующем приложении для смартфона (есть для Android и iOS), позволяющем не только пополнять счет мобильного телефона без комиссии (таких возможностей много  было и до этого), либо переводить деньги между счетами абонентов (существует не один год, помните нашумевшую рекламу с гангстерами?) Теперь, благодаря партнерству с Mastercard (используется их система MasterPass, позволяющая хранить платежные карты и не передавать данные о них третьим лицам) и национальной платежной системой Простір появились больше 3 000 сервисов, доступных для оплаты, включая коммунальные платежи, банковские услуги, оплату штрафов, покупку билетов и так далее. В сущности, ничего такого, чего бы не было в других популярных платежных системах (например, Приват24 или Portmone). Единственное отличие (не дающее, правда, ощутимых преимуществ) — платить можно не только с карты, но и с мобильного счета оператора, но кто ж хранит там деньги, если это не банк. В банке хранить выгоднее — там хотя бы начисляются проценты. И у всех прогрессивных банков есть свои приложения для смартфонов.

Зачем же Киевстар запустил Смарт-Гроші?

Как и в случае с запуском мессенджера Veon, лучше что-то сделать, чем даже не пытаться. В Киевстаре напоминают о своей абонентской базе в 26 миллионов человек (точнее — SIM-карт), который сам по себе дает возможность выхода и связи со всеми этими потребителями. На практике эта цифра говорит лишь о том, что запуск идет не с нуля, и уже есть некоторое количество абонентов, готовых использовать услугу. В компании говорят о миллионе транзакций, уже прошедших в более ранних версиях системы. Платежи проводить можно не только на сайте или в приложении, но еще с помощью SMS, USSD-команд и (в будущем, которое непонятно когда наступит, если наступит вообще) с помощью соответствующей кнопки на сайте интернет-магазина. Аналогичную кнопку, к слову, уже два года предлагает интернет-магазинам и Mastercard, но какой-то особой ее популярности не заметно.

Что такое Смарт-Гроші и зачем Киевстар запустил свой платежный кошелек

Какова стратегия выхода на рынок?

Тайна за семью замками. Пока говорят о целевой аудитории, которая вообще не пользуется платежными системами, что хорошо и правильно — лучше не конкурировать с уже существующими системами, а воспитывать свою немаленькую аудиторию. Но проблема в том, что это потребители с полным отсутствием навыков работы со смартфонами и платежными картами, и низким уровнем доверия к безналичным платежам. Такую аудиторию нужно обучать и воспитывать годами. Тот же Приватбанк потратил на обучение своих клиентов фантастически огромное количество человеко-часов, начав с своих собственных сотрудников и членов их семей. Годами приучая клиентов к безналичным платежам в каждом своем отделении банка. С помощью терминалов и своих сотрудников с планшетами, которые всем и каждому объясняли, что теперь нужно общаться не с кассирами, а проводить платежи в терминалах. Щедро выдавая при этом карты налево и направо, прийдя, в конце концов, к тому, что в стране практически не осталось взрослых людей не имеющих карты Приватбанка (например, львиная доля платежей в OLX проводится между людьми через карты Приватбанка). 

Пока акцент сделан на три ключевых момента:

  1. 0% комиссии для пополнения мобильного счета
  2. 0% комиссии для перевода средств на другой номер мобильного
  3. 0% комиссии при переводе денег на банковскую карту и вывод денег из системы

Пока говорят о том, что условия не будут меняться до конца этого года,  а там, возможно, ситуация изменится (в конце концов нужно ж на чем-то зарабатывать). Все это говорит о том, что проект экспериментальный, и каких-то ожидаемых показателей озвучить в компании не готовы.

Киевстар также обещает, что впереди нас ждут какие-то маркетинговые акции, суть которых пока не разглашается (ссылаются на коммерческую тайну). Пока можно увидеть лишь рекламный ролик, который транслируется с сегодняшнего дня на телевидении:

Какие есть ограничения на переводы и суммы?

На счету мобильного кошелька можно хранить одномоментно не больше 8 000 гривен (законодательное ограничение в 14 000 гривен), сумма разового перевода не должна превышать 3 000 гривен, а сумма переводов за год не должна превышать 62 000 гривен. Все эти ограничения связаны, во-первых, с законодательством, во-вторых, с безопасностью платежей, которая всегда ставится во главу угла.

Какие перспективы есть у системы Смарт-Гроші?

Пока что сама собой напрашивается аналогия с запуском мессенджера Veon. Точно также была непонятна стратегия выхода, хотя были очевидны предпосылки (в сущности — те же, что и сейчас, просто с другой стороны и для другой аудитории). Аналогично не указывались никакие показатели, которые стремятся достигнуть, ссылаясь на то, что лучше (как и сейчас) хвастаться результатами, когда они будут. К слову, о результатах мессенджера Veon мы ничего не знаем до сих пор, что говорит о состоянии дел само за себя.

Чисто теоретически на стороне Киевстар уже упомянутая абонентская база, но в ее обучение нужно вкладывать немыслимые ресурсы, на что вряд ли пойдет оператор. Особенно на фоне того, что сервис не уникальный — есть Vodafone Pay e Vodafone и Paycell у lifecell. И оба конкурента не торопятся как-то развивать их и вкладываться в развитие сервисов (во всяком случае никаких внешних признаков этого в инфопространстве незаметно). Настораживает также отсутствие видимой простой и понятной стратегии выхода,  и отличия собственного сервиса от конкурирующих образований. Проще говоря — отличий нет, мы делаем, чтоб было. А там посмотрим. Революции в мобильных платежах точно не предвидится, хотя бы потому, что для Киевстар это не основной бизнес (зато есть масса компаний, для которых все наоборот).